Verbraucher bezeichnen so gut wie immer nur einen Negativeintrag als Schufa-Eintrag, tatsächlich führt die Kreditsicherung mehr neutrale Eintragungen wie aufgenommene und ordnungsgemäß getilgte Kredite, vorhandene Girokonten und bestehende Mobilfunkverträge als Negativmerkmale in ihren Unterlagen. Ein Bürge verpflichtet sich zur Zahlung gegenüber dem Geldinstitut, wenn der Kreditnehmer seine Verpflichtungen nicht erfüllen kann.
Verhindert der Schufa Eintrag die Kreditaufnahme generell?
Verbraucher nehmen häufig an, dass sie in keinem Fall einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen aufnehmen können. Tatsächlich lehnen einige Kreditinstitute die Darlehensvergabe bei jedem Negativeintrag in der Schufa-Datei ab, viele Banken sind jedoch zu einer Prüfung des konkreten Einzelfalles bereit. Sie vergeben einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen, wenn sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers seit dem Verwirken des Negativmerkmales verbessert hat und er ein sicheres Einkommen nachweisen kann.
Des Weiteren erhöht die Kreditaufnahme mit einem Mitantragsteller die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe. Für das Geldinstitut ist der gemeinsame Kreditantrag gegenüber der Bürgschaft ohnehin vorteilhaft, da der Gesetzgeber an die finanzielle Leistungsfähigkeit von Privatpersonen zum Eingehen einer rechtlich wirksamen Bürgschaftsverpflichtung hohe Ansprüche stellt.
Der Kredit ohne Schufa als Alternative
Als Alternative zu einem bei einer deutschen Bank aufgenommenen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen bietet sich die Abwicklung des gewünschten Darlehens über eine Schweizer oder Liechtensteiner Bank an. Diese Geldinstitute sind keine Schufa-Vertragspartner und erhalten somit keine Kenntnis vom vorhandenen Negativeinträgen. Voraussetzung für die Kreditaufnahme ohne Schufa in der Schweiz oder in Liechtenstein ist ein von der Haushaltsgröße abhängiges Mindesteinkommen, dessen Höhe bei Einpersonen-Haushalten je nach Institut 1000 bis 1100 Euro beträgt.
Im Gegensatz zur Kreditaufnahme bei deutschen Geldinstituten rechnen Schweizer Bankhäuser bei schufafreien Krediten nur das Arbeitseinkommen und nicht das dem Haushalt möglicherweise zugehende Kindergeld als maßgebliche Einkünfte an. Die Höhe der Kreditsumme ist bei einem in der Schweiz aufgenommenen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen grundsätzlich auf 3500 Euro begrenzt, höhere Summen sind bei der Kreditbeantragung über eine Kreditvermittlung möglich.
In diesem Fall achtet der Antragsteller darauf, dass der Vermittler keine Vorkosten, sondern ausschließlich ein angemessenes Entgelt bei erfolgreicher Kreditvergabe berechnet. Ein Währungsrisiko besteht bei Schweizer schufafreien Krediten nicht, da diese in Euro ausgezahlt und getilgt werden.