Der Unterschied zwischen einer Lohnabrechnung und einer Gehaltsabrechnung besteht darin, dass Lohnempfänger ihre tatsächlichen Arbeitsstunden bezahlt bekommen und somit ein monatlich schwankendes Einkommen erzielen, während Gehaltsempfänger – mit Ausnahme von Zusatzleistungen wie Weihnachtsgeld und Urlaubsgeld – ein gleichbleibendes Arbeitseinkommen beziehen. Die Schwankung des Monatseinkommens erschwert Lohnbeziehern die Kreditaufnahme
Als Lohnempfänger einen Bankkredit beantragen
Geldinstitute vergeben einen gewünschten Kredit mit nur einer Lohnabrechnung in der Regel erst ab dem zweiten Quartal eines Jahres, da sie dann anhand des neben dem aktuellen Monatseinkommen ebenfalls veröffentlichen kumulierten Jahresverdienstes einen Durchschnittswert für mehrere Kalendermonate berechnen können. In anderen Monaten ist die Vorlage der letzten drei Lohnabrechnungen notwendig, auf dieser bestehen einige Banken trotz der Kumulierung auch bei später im Jahr beantragten Darlehen.
Für die Vergabeentscheidung maßgeblich ist bei einem Kredit mit Lohnabrechnung, inwieweit das Geldinstitut das für Überstunden erhaltene Arbeitsentgelt anrechnet. Im ungünstigsten Fall verlangt die Kreditbank zusätzlich die Vorlage des Arbeitsvertrages und lässt nur das der vertraglich vereinbarten Mindestarbeitszeit entsprechende Einkommen gelten, selbst wenn der Antragsteller regelmäßig mehr arbeitet.
Diese Vorgehensweise erschwert die Kreditaufnahme stark, wenn der Arbeitgeber einen Teil des Betriebsrisikos auf seine Angestellten abwälzt und eine geringe Stundenzahl garantiert, was in einigen Branchen wie Callcentern verbreitet ist. Vorteilhaft ist, wenn sich der Lohnbezieher vor dem Einreichen eines Kreditantrages auf Verbraucherplattformen über Einkommensbewertung der einzelnen Institute informiert.
Als Lohnempfänger einen Kredit über Plattformen zur privaten Darlehensvermittlung aufnehmen
Leichter als bei einer herkömmlichen Geschäftsbank lässt sich der Kredit mit einer Lohnabrechnung über eine Plattform zur Privatkreditvermittlung aufnehmen. Mit der Vorlage einer Lohnabrechnung bei den Betreibern der Webseite zur Kreditvermittlung bestätigt der Antragsteller, dass er ein regelmäßiges Einkommen – wenn auch in schwankender Höhe – erhält. Die auf der Plattform angemeldeten privaten Kreditgeber erhalten gemeinsam mit einer Projektbeschreibung Hinweise zum Einkommen des Kreditsuchenden und erfahren auch, ob er hierzu Belege eingereicht hat.
Vielen Plattform-Mitgliedern ist bekannt, dass ein Kredit mit einer Lohnabrechnung bei herkömmlichen Banken auf Schwierigkeiten stößt und zeichnen entsprechende Kreditgesuche aus sozialen Gründen. Die Angabe des Kreditverwendungszwecks ist bei der Darlehensaufnahme über eine klassische Bank nur bei besonderen Kreditprogrammen erforderlich, bei Privatdarlehen trägt sie hingegen wesentlich zur Vergabeentscheidung bei.