Immer mehr Kreditnehmer haben heute bei der Kreditaufnahme mit erschwerten Bedingungen zu kämpfen, weil sie zum Beispiel über eine negative Schufa oder ein geringes Erwerbseinkommen verfügen. Noch vor einigen Jahren bestand für diese immer größer werdende Personengruppe fast keine Möglichkeit, einen Kredit zu finden – schon gar nicht zu attraktiven Zinsen.
Heute ist ein Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität bei zahlreichen Banken erhältlich, vornehmlich Online- und Direktbanken im Internet vermarkten Kredite auch bei einer negativen Schufa. Speziell handelt es sich bei den Kreditangeboten um Kredite trotz Schufa und schlechter Bonität, bei denen die Schufa Auskunft bei der Kreditvergabe nicht berücksichtigt wird. Durch den Verzicht auf die Schufa Auskunft bei der Kreditvergabe kann sich diese nicht negativ auf die Bonität des Kreditnehmers bei der Kreditaufnahme auswirken.
Der Kreditnehmer muss jedoch mit einem leicht erhöhten Zins rechnen, was vor allem dem höheren Risiko der Bank bei der Kreditvergabe geschuldet ist. Da ein Kredit mit negativer Schufa heute von vielen Banken angeboten wird, sollten Kreditnehmer den Kreditvergleich vor dem Vertragsabschluss nicht umgehen, zahlreiche Finanzportale helfen dem Kreditnehmer heute beim Vergleich und stellen einen Kreditrechner zur kostenfreien Nutzung zur Verfügung.
Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität aufnehmen – Diese Voraussetzungen muss der Kreditnehmer erfüllen
Um einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität aufnehmen zu können, muss der Kreditnehmer vor allem den Einkommensvoraussetzungen der Banken genügen. In der Regel setzen Kredite ohne Schufa ein gewisses Erwerbseinkommen voraus, damit die Tilgung abgesichert werden kann. Neben einem hohen und regelmäßigen Einkommen sollten Kreditnehmer auch den Rahmenbedingungen der Banken an Kreditsumme und Laufzeit entsprechen.
Neben den individuellen Kriterien müssen Kreditnehmer auch die gesetzlichen Rahmenbedingungen bei der Aufnahme von einem Kredit ohne Schufa beachten. Die Kreditaufnahme setzt die Vollendung des 18.Lebensjahres voraus. Die uneingeschränkte Geschäftsfähigkeit ist für den Kreditnehmer ebenso von Bedeutung, wie ein fester Wohnsitz in Deutschland und die Fähigkeit sich mit einem amtlichen Lichtbildausweis ausweisen zu können.
Kredit mit negativer Schufa aufnehmen – So können sich Kreditnehmer attraktive Zinsen sichern
Hoffnungen auf niedrige Zinsen können sich vor allem Kreditnehmer machen, die über ein hohes und regelmäßiges Einkommen verfügen, da die Bank hier von einem geringeren Kreditausfallrisiko ausgeht. Gleiches erwartet Kreditnehmer, die sich für eine geringe Kreditsumme und eine kurze Laufzeit entscheiden. Kurze Laufzeiten und geringe Kreditsummen tragen ebenso zu einer Reduzierung des Kreditausfallrisikos und der Kapitalbindung für die Bank bei.
Durch die Auswahl einer kurzen Laufzeit stellt sich noch ein weiterer positiver Nebeneffekt ein, der Kreditnehmer kann die Restschuld durch die hohe Tilgung schneller reduzieren. Eine schnelle Reduzierung der Restschuld führt in der Praxis zu niedrigeren Zinskosten, da die Zinskosten von der Restschuld ermittelt werden.