Die Schufa sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Kunden deutscher Geldinstitute. Banken erhalten nach einer Anfrage Daten zu bestehenden Verbindlichkeiten und zu Negativmerkmalen. Der Begriff negative Schufa bezieht sich darauf, dass eine solche Auskunft Daten zu mindestens einem Negativmerkmal enthält.
Kreditaufnahme mit Schufa-Auskunft bei negativer Schufa
Entgegen einer unter Verbrauchern verbreiteten Annahme lehnen nicht alle Geldinstitute jeden beantragten Kredit bei negativer Schufa generell ab. Vielmehr prüft ein Großteil der Banken den konkreten Einzelfall, so dass eine veränderte finanzielle Situation seit dem Verwirken des Schufa-Eintrages zu einer Kreditgenehmigung führt. Eine Besonderheit stellen die meisten Förderkredite der KfW Bank dar, da für deren Vergabe ausdrücklich negative Schufa-Einträge mit Ausnahme der Privatinsolvenz-Anmeldung als unerheblich gelten.
Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Bank ein Darlehen trotz negativer Schufa vergibt, steigt mit dem Umfang der einzureichenden Kreditunterlagen. Wenn Geldinstitute einen Sofortkredit ohne Lohnnachweis vergeben, stellt die Schufa-Auskunft die einzige nachprüfbare Aussage über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers dar, während bei der Darlehensvergabe unter Auswertung der üblichen Unterlagen die Lohnabrechnung ebenfalls einen Beleg für die Fähigkeit des Kunden zur Kreditrückzahlung bietet.
Falls ein Geldinstitut bereits Erfahrungen aus früheren Geschäftsbeziehungen mit dem Kunden sammeln konnte, fließen diese ebenfalls in die Bonitätsbewertung ein. Über Webseiten zur Privatkreditvermittlung lässt sich ein Kredit bei negativer Schufa aufnehmen, da die privaten Darlehensgeber teilweise den Verwendungszweck stärker als die Bonitätsmerkmale berücksichtigen oder auch aus sozialen Gründen bewusst einem angefragten Kredit bei negativer Schufa zustimmen.
Kreditaufnahme ohne Schufa-Auskunft bei negativer Schufa
Als Alternative zu deutschen Kreditbanken lässt sich ein Kredit bei negativer Schufa in der Schweiz aufnehmen. Die dort ansässigen Banken vergeben das Darlehen ohne Schufa-Anfrage, zumal sie keine Vertragspartner der deutschen Schufa sind und keinerlei Auskünfte über dort gespeicherte Daten erhalten. Im Gegenzug verlangen die eidgenössischen Geldinstitute für die Kreditvergabe ein deutlich höheres Mindesteinkommen als deutsche Kreditbanken, bei dessen Berechnung sie Nebeneinkünfte grundsätzlich unberücksichtigt lassen.
Wenn Kreditsuchende das Darlehen direkt bei der Schweizer Bank beantragen, ist die Kreditsumme auf 3500 – bei wenigen Instituten 5000 – Euro beschränkt. Ein höherer Schweizer Kredit bei negativer Schufa lässt sich über einen Kreditvermittler aufnehmen. Seriöse Vermittler berechnen für ihre Dienstleistung keine Vorkosten, sondern ausschließlich eine angemessene Erfolgsprämie.