Eine negative Schufa bedeutet, dass mindestens ein Negativmerkmal infolge einer groben Vertragsverletzung vorliegt. Verbraucher beziehen ihre Bonität überwiegend auf die Schufa-Auskunft, tatsächlich gehören zu dieser auch weitere für die Kreditsicherheit maßgebliche Daten wie die Höhe und die Regelmäßigkeit des Einkommens sowie die Sicherheit des Arbeitsplatzes.
Kreditaufnahme mit negativer Schufa in Deutschland
Am einfachsten lässt sich ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität im Pfandleihhaus aufnehmen, da dort ausschließlich das zu hinterlegende Pfand als Kreditsicherheit dient. Der Leihhauskredit eignet sich jedoch nur für niedrige Beträge und erfordert das Eigentum an einem hinreichend wertvollen Pfandgegenstand. Eine Alternative bieten Versicherungsgesellschaften, indem sie vorhandene Zusatzrentenverträge und Lebensversicherungen beleihen. Sie können den gewünschten Kredit trotz negativer Schufa und Bonität vergeben, da der Versicherungsnehmer mit eigenen Auszahlungsansprüchen gegen den Versicherer für die Kreditrückzahlung haftet.
Nicht geeignet ist dieses Verfahren jedoch bei Riester-Renten und Rürup-Verträgen, da deren Beleihung zu einer Rückforderung der vom Staat gewährten Steuervorteile und Zulagen führt. Auch über eine Bank sowie über eine Webseite zur privaten Darlehensvermittlung lässt sich ein Kredit trotz schlechter Schufa und Bonität aufnehmen, da nicht alle Kreditinstitute einen Negativeintrag in jedem Fall als Kreditversagungsgrund einstufen. Viele Privatkreditgeber orientieren sich sogar bewusst an sozialen Kriterien und zeichnen eine Kreditanfrage trotz negativer Schufa und schlechter Bonität, gerade weil der Antragsteller bei herkömmlichen Geldinstituten nur schwer einen Kredit bekommt.
Kreditaufnahme in der Schweiz
Außer über ein deutsches Geldinstitut und ein inländisches Privatdarlehen lässt sich ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität in der Schweiz aufnehmen, da die dortigen Banken keine Erkundigungen bei der deutschen Kreditsicherung einholen können. Voraussetzung für die erfolgreiche Kreditaufnahme in der Schweiz ist, dass sich die schlechte Bonität auf Negativeinträge bei der Schufa und weiteren deutschen Auskunfteien bezieht, während das Arbeitseinkommen des Kreditsuchenden deutlich höher als bei der Darlehensbeantragung im Inland sein muss.
Zudem werten die eidgenössischen Geldinstitute ausschließlich das Arbeitseinkommen aus der Haupttätigkeit als solches, während sie Nebeneinkünfte und sogar das Kindergeld unberücksichtigt lassen. Wenn Kreditsuchende ein zu geringes Arbeitseinkommen für die direkte Kreditaufnahme bei einer Schweizer Bank erzielen, können sie über einen Kreditvermittler dennoch einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität beantragen, wobei sie darauf achten, dass dieser nur eine angemessene Erfolgsprovision und keinerlei Vorkosten berechnet.