Bei der Kreditvergabe können unterschiedliche Entgelte anfallen, welche häufig als Gebühren bezeichnet werden. Viele Geldinstitute berechnen bei der Kreditauszahlung Bearbeitungsgebühren, welche sie in den Effektivzins einrechnen müssen.
Falls die Kreditaufnahme über einen Vermittler erfolgt, stellt dieser eine Vermittlungsgebühr in Rechnung. Nicht erlaubt sind unabhängig von der Kreditgenehmigung oder bereits bei Einreichung des Kreditantrages zu zahlende Gebühren. Diese werden auch als Vorkosten bezeichnet und vom Gesetzgeber ausdrücklich untersagt.
Welche Vorteile bietet der Kredit ohne Bearbeitungsgebühren?
Hinsichtlich des durch den Kreditgeber berechneten Bearbeitungsentgelts ist es grundsätzlich unerheblich, ob er diese als Bearbeitungsgebühren gesondert aufführt oder den Kredit ohne Gebühren auszahlt und die entstehenden Kosten bereits in den Nominalzins eingerechnet hat. In beiden Fällen ergibt sich ein identischer effektiver Jahreszinssatz, welcher bei einem Kreditvergleich maßgeblich ist. Ein Unterschied macht sich für den Kunden jedoch bemerkbar, wenn er das Darlehen vorzeitig ablöst.
In diesem Fall erstattet die Bank ihm die gesondert ausgewiesenen Bearbeitungsgebühren nicht, so dass sich rückwirkend der effektive Kreditzins erhöht. Somit erhöhen sich die Einsparungen durch die vorzeitige Kreditablösung, wenn der Kunde seinen Kredit ohne Gebühren für die Darlehensauszahlung erhalten hat. Das macht sich am stärksten im Falle eines Widerrufs des Kreditantrages innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist bemerkbar, da in diesem Fall mehrere Geldinstitute die Erstattung der Bearbeitungsgebühr in ihren Geschäftsbedingungen ausschließen. Ein solcher genereller Ausschluss ist zwar nicht gerichtsfest, aber nur wenige Antragsteller wagen die juristische Auseinandersetzung mit einer Bank.
Kredit ohne Vermittlungsgebühren
In jedem Fall erhalten Bankkunden ihren Kredit ohne Gebühren für die Darlehensvermittlung, wenn sie ihren Kreditantrag direkt bei einer Bank stellen. Die Beauftragung einer Vermittlung ist in vielen Fällen jedoch sinnvoll, da diese dank ihrer gebündelten Nachfragemacht oft für bei Direktanträgen von Banken abgelehnt werdende Kunden eine Kreditvergabe erreichen kann.
Einige Produkte wie schufafreie Kredite über mehr als 3500 Euro sind ohne eine Kreditvermittlung ohnehin kaum zu erhalten. Die Kreditvermittlung kann naturgemäß nicht unentgeltlich arbeiten und einen Kredit ohne Gebühren für den Kreditnehmer nur vermitteln, wenn sie eine Provision seitens der Bank erhält. In jedem Fall achten Antragsteller darauf, dass sie nur für den Fall einer erfolgreichen Kreditvermittlung Gebühren bezahlen müssen.