Umschuldung trotz negativer Schufa

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Ein negativer Schufa-Eintrag wirkt sich unmittelbar auf die Bonität aus. Die Schufa ist eine Schutzgemeinschaft der Kreditwirtschaft. Sie erstellt für jeden Verbraucher einen Score, der die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls beschreibt. Eine nicht bezahlte Rechnung ist hierbei noch kein Problem, größere Schulden und häufige Zahlungsauffälligkeiten hingegen sehr wohl.

Gründe für eine Umschuldung trotz negativer Schufa

Manchmal muss man eine Umschuldung in Betracht ziehen. Dies kann der Fall sein, wenn die Bedingungen des alten Kredites sich ändern, weil beispielsweise die Zinsen steigen. Auch eine Umstellung der Kreditform, z.B. von einem Dispokredit auf einen regulären Ratenkredit, ist eine häufig vorgenomme Umschuldung.

Am häufigsten allerdings werden Umschuldungen gemacht, um mehrere Verbindlichkeiten zusammenzufassen oder bei einem großen laufenden Darlehen die Laufzeit zu verlängern und so die Raten zu senken. Die beiden letzten Gründe sind häufig ein Rettungsmanöver von Verbrauchern die bereits in Schwierigkeiten stecken. In diesen Fällen kann eine Umschuldung schwierig werden. Häufig ist der Schufascore dann bereits so schlecht, dass die eigene Hausbank kein Darlehen mehr vergibt.

Es gibt Lösungen – aber nicht für jeden

Was aber tun, wenn eine Umschuldung unumgänglich scheint, und man keine neuen Kredite bewilligt bekommt? In einigen, besonders schwierigen Fällen hilft hier nur der Gang zum Schuldnerberater. Hier kann manchmal weiter geholfen werden, indem der Berater mit den bereits vorhandenen Gläubigern spricht und evtl. einen Zahlungsplan aushandelt. In Fällen, in denen aber nur kleinere Summen bei der Schufa als nicht bezahlt gemeldet sind und den schlechten Schufa-Wert verursachen, kann man evtl. mit einem Umschuldungsplan in zwei Phasen arbeiten.

Für die Summe der Forderungen, die den schlechten Score verursachen kann man evtl. ein Darlehen aus der Schweiz bekommen. Die Kreditvergabepraxis der schweizerischen Banken ist mitunter deutlich liberaler als in Deutschland, vor allen Dingen aber haben sie keinen Zugang zur Schufa, weshalb schlechte Einträge hier keine Rolle spielen.

Mit diesem Geld werden die Schulden bezahlt, so dass die negativen Punkte in der Schufa verschwinden. Mit dem auf diese Weise verbesserten Schufascore kann eine Umschuldung trotz negativer Schufa über die Hausbank nun einfacher vorgenommen werden. Dieser zweistufige Plan funktioniert natürlich nur, wenn ein ausreichendes monatliches Einkommen vorhanden ist. Für Arbeitssuchende und Rentner mit geringerem Einkommen bleibt oft nur der Gang zum Schuldnerberater.

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