Umschuldung ohne Schufa

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Eine Umschuldung erfolgt, indem der Kunde mindestens einen laufenden Kredit ablösen lässt und ein neues Darlehen aufnimmt. In den meisten Fällen fassen Umschuldungen mehrere gegenwärtige Darlehen zu einer einzigen Verbindlichkeit zusammen. Der Zweck einer Umschuldungsmaßnahme besteht in einer künftigen Zinsersparnis.

Wann ist die Umschuldung sinnvoll?

Eine Umschuldung ohne Schufa ist sinnvoll, wenn der Kreditnehmer über mindestens einen negativen Schufa-Eintrag verfügt und dank der Kreditablösung künftig weniger Zinsen bezahlen muss. Ein weiterer Grund für eine Umschuldung besteht darin, dass der Kunde die bisherigen Raten künftig nicht mehr bezahlen kann und der aktuelle Kreditgeber die Verlängerung der Kreditlaufzeit abgelehnt hat. Aus finanziellen Gründen lohnt sich eine Umschuldung nur, wenn die künftigen Zinskosten einschließlich der eventuell zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigungen geringer als die aktuellen Kreditkosten ausfallen.

Die Ablösung aller aktuellen Verbindlichkeiten ist im Rahmen einer Umschuldung nicht immer erforderlich, so dass Kreditkunden besonders günstige Darlehen wie einen eventuellen Autokredit nicht einbeziehen wollen. Dieses Verfahren ist bei einer Umschuldung ohne Schufa gegenüber herkömmlichen Umschuldungskrediten erleichtert, da der neue Kreditgeber nicht über eine Bonitätsanfrage Kenntnis von allen bestehenden Krediten erhält.

Die Geldauszahlung erfolgt bei einer Umschuldung nicht über eine Überweisung an den Kreditnehmer, sondern durch den direkten Kontoausgleich der aktuellen Kredite. Ausnahmen sind für Teilbeträge erforderlich, wenn der Dispositionskredit ebenfalls abgelöst wird und wenn Kreditkartenkonten die Einzahlung durch Dritte nicht gestatten.

Mögliche Vertragspartner für einen schufafreien Umschuldungskredit

Vertragspartner bei einer Umschuldung ohne Schufa sind ausländische Geldinstitute, vor allem Banken aus der Schweiz und aus dem Fürstentum Liechtenstein vergeben in Deutschland schufafreie Kredite. Da die direkte Kreditaufnahme bei den entsprechenden Instituten auf Beträge zwischen 3500 und 5000 Euro begrenzt sind, erfolgt die Beantragung einer Umschuldung ohne Schufa über einen Kreditvermittler. Über diesen lassen sich bei Schweizer und Liechtensteiner Banken auch Beträge über mehr als 5000 Euro aufnehmen.

Die Seriosität des Kreditvermittlers lässt sich daran erkennen, dass er für die Vermittlung einer schufafreien Umschuldung keine Vorkosten, sondern ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision verlangt. Obgleich eine Schweizer oder Liechtensteiner Bank den Umschuldungskredit ohne Schufa vergibt, handelt es sich nicht um ein Fremdwährungsdarlehen. Vielmehr erfolgt die komplette Kreditabwicklung in Euro, somit existiert für den Umschuldenden Währungskursrisiko.

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