Umgangssprachlich bezeichnet der Schufa Eintrag ein vorliegendes Negativmerkmal. Tatsächlich enthält die Schufa Auskunft zu jedem Einwohner Deutschlands Einträge, bei diesen handelt es sich jedoch überwiegend um neutrale Daten wie laufende Kredite oder bestehende Kontoverbindungen. Seriös ist ein Kredit, wenn er zu fairen Zinssätzen und ohne Berechnung unzulässiger Kosten vergeben wird.
Der Schufa Eintrag macht die Kreditvergabe nicht zwingend unmöglich
Ein seriöser Kredit ist trotz Schufa Eintrag bei einigen Banken erhältlich, wenn es sich um ein weiches Negativmerkmal handelt und der Antragsteller die zwischenzeitliche Verbesserung seiner finanziellen Situation glaubhaft machen kann. Falls die sachlichen Voraussetzungen für die Beantragung eines Förderdarlehens vorliegen, stellt ein negativer Schufa Eintrag mit Ausnahme der Privatinsolvenz-Anmeldung ausdrücklich keinen Hindernisgrund für die Kreditauszahlung dar.
Leichter als über eine herkömmliche Geschäftsbank lässt sich ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag über eine Plattform zur Vermittlung von Darlehen zwischen Privatpersonen aufnehmen. Die dort registrierten Kreditgeber erhalten eine ausführliche Beschreibung des zu finanzierenden Projekts und Hinweise zur Bonität des Kreditsuchenden. Viele von ihnen vergeben bewusst Kredite an einen Kredit suchende Plattform-Mitglieder, denen die Kreditaufnahme über eine klassische Bank schwerfällt.
Trotz der umfangreichen Information über den Kreditsuchenden bleibt der Datenschutz gewährleistet, indem lediglich der Plattformbetreiber die Kontaktdaten und Bankverbindungen der Mitglieder kennt und diese weder an den privaten Darlehensgeber noch an den Privatkreditnehmer weitergibt. Wenn Kreditnehmer bereits bestehende Kreditlinien erneut in Anspruch nehmen, ist ein zwischenzeitlich verwirkter Schufa Eintrag zumeist ohne Bedeutung, da eine erneute Bonitätsanfrage nur erfolgt, wenn sie eine Erhöhung des Verfügungsrahmens beantragen.
Mit Schufa Eintrag auf den Schweizer Kredit ausweichen
Alternativ zu inländischen Kreditgebern lässt sich ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag bei einem Schweizer Kreditinstitut aufnehmen. Die eidgenössische Bank hat keinen Zugriff auf die Schufa-Daten und prüft die Bonität des Antragsstellers alleine anhand der aktuellen Einkommensdaten.
Der schufafreie Schweizer Kredit ist bei direkt über die Bank gestellten Anträgen grundsätzlich auf 3500 Euro begrenzt, wenige Kreditinstitute ermöglichen Darlehen bis zu 5000 Euro. Bei größerem Geldbedarf lässt sich ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag in der Schweiz über einen Kreditvermittler aufnehmen. Dass dieser seriös arbeitet, erkennen Kreditkunden daran, dass sie lediglich eine angemessene Erfolgsprovision und in keinem Fall Vorkosten bezahlen müssen.