Die Schufa Auskunft enthält neben neutralen Daten wie bestehende Konten und laufende Kredite möglicherweise Negativmerkmale, falls der Kreditsuchende eine grobe finanzielle Verfehlung begangen hat. Eine Schufa mit Negativeinträgen erschwert die Kreditaufnahme.
Kreditaufnahme ohne Schufa Auskunft in Deutschland
Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft lässt sich in Deutschland am leichtesten bei einem Pfandleiher aufnehmen, da dieser das Pfand als alleinige Kreditsicherheit anerkennt und keine Bonitätsanfrage stellen muss. Geldinstitute verzichten bei Bestandskunden in Einzelfällen auf eine Schufa Anfrage, wenn genügend Daten für die interne Bonitätsberechnung vorliegen, sie informieren den Kreditkunden jedoch weder von sich aus noch auf Nachfrage, ob sie von der immer zu unterschreibenden Erlaubnis zur Einholung einer Schufa Auskunft Gebrauch machen.
Für Inhaber einer privaten Rentenversicherung oder Lebensversicherung bietet sich ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft vom Versicherer an. Da der Kreditantragsteller über die Auszahlungsansprüche mit seinem eigenen Vermögen für die Kredittilgung haftet, ist eine Schufa Anfrage nicht erforderlich. Riester-Rentenverträge und Rürup-Verträge können jedoch nicht beliehen werden, ohne dass der Staat die gezahlten Zulagen oder gewährten Steuervorteile umgehend zurückfordert.
Ein Förderkredit der KfW Bank kommt der Kreditvergabe ohne Schufa Auskunft nahe. Die Förderbank holt zwar eine Anfrage bei der Kreditsicherung ein, versagt bei fast allen Programmen die Kreditvergabe aber nur, wenn der Antragsteller bereits eine Privatinsolvenz anmelden musste. Die erneute Inanspruchnahme bereits eingeräumter Kreditlinien ist grundsätzlich nicht mit dem Einholen einer weiteren Schufa Auskunft verbunden, sofern der Inhaber den Betrag nicht aufstocken will.
Kreditaufnahme ohne Schufa Auskunft in der Schweiz
Während inländische Kreditgeber nur in wenigen Fällen ein Darlehen ohne Mitwirkung der Kreditsicherung vergeben, gehört ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft zu den Grundleistungen einiger Schweizer und Liechtensteiner Banken. Diese haben keinen Zugriff auf die Daten der deutschen Kreditsicherung und vergeben ihre Kredite schufafrei.
Sie verzichten neben der Erkundigung bei der Schufa auch auf die Meldung der Kreditaufnahme an diese. Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft aus der Schweiz über einen Betrag von mehr als 3500 beziehungsweise bei wenigen Banken 5000 Euro erfordert die Einschaltung eines Kreditvermittlers. Dieser arbeitet seriös, wenn er eine angemessene Provision bei erfolgreicher Darlehensvermittlung, auf keinen Fall jedoch Vorkosten berechnet.