Schufafrei ist ein Kredit, wenn das Geldinstitut weder vor der Vergabe eine Schufa-Anfrage einholt noch die Kreditaufnahme an die deutsche Kreditsicherung meldet. Die Aufnahme eines schufafreien Kredites ist nicht nur bei negativen Einträgen, sondern auch bei einer geplanten weiteren Kreditvergabe sinnvoll.
Die Vergabe schufafreier Kredite erfolgt üblicherweise durch in der Schweiz ansässige Banken. In Deutschland lassen sich schufafreie Kredite nur beantragen, wenn der Kreditgeber Sicherheiten im Wert der Darlehensaufnahme stellt. Am ehesten vergeben Versicherungsgesellschaften schufafreie Kredite, indem der Kreditnehmer eigene Auszahlungsansprüche aus einer bestehenden Lebensversicherung oder privaten Rentenversicherung beleiht.
Schufafreier Kredit trotz guter Schufa
Wenn Verbraucher innerhalb des nächsten halben Jahres eine weitere umfangreiche Finanzierung wie einen Immobilienerwerb planen, sollten sie für ein Verbraucherdarlehen einen schufafreien Kredit beantragen. Mehr als eine Kreditaufnahme innerhalb eines halben Jahres bewirkt eine Verschlechterung des Score-Wertes bei der Schufa, so dass sich die anschließend geplante Finanzierung verteuert. Dieser Effekt lässt sich durch die Beantragung eines Schweizer Kredites vermeiden, da die Darlehensaufnahme der Schufa nicht bekannt wird.
Schufafreier Kredit bei schlechter Schufa
Wenn Verbraucher einen negativen Schufa-Eintrag verwirkt haben, vergeben inländische Banken nur zögerlich einen Kredit. Als Alternative können sie bei einer Schweizer Bank einen schufafreien Kredit beantragen. Diesen zahlt das eidgenössische Geldinstitut in Euro aus, so dass die zusätzlichen Risiken eines Fremdwährungskredites nicht auftreten. Voraussetzung für die direkte Beantragung des schufafreien Darlehens bei einer Schweizer Bank ist, dass der Antragsteller über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt.
Bei der Einkommensbewertung für die Kreditvergabe berücksichtigen Schweizer Banken ausschließlich den Arbeitsverdienst aus der Haupttätigkeit, während sie sowohl Nebeneinkünfte als auch das Kindergeld unberücksichtigt lassen. Wenn Verbraucher nicht alle Voraussetzungen für die direkte Kreditvergabe durch Schweizer Banken erfüllen, können sie über einen Kreditvermittler dennoch einen schufafreien Kredit beantragen. In diesem Fall achten sie darauf, dass der Kreditvermittler ihnen ausschließlich eine angemessene Provision bei erfolgreicher Darlehensvermittlung und keine Vorkosten berechnet.
Während die eidgenössischen Geldhäuser bei der direkten Kreditvergabe die Darlehenssumme auf 3500 Euro – bei wenigen Instituten auf 5000 Euro – beschränken, können Verbraucher über einen Vermittler auch für größere Beträge einen schufafreien Kredit in der Schweiz beantragen.