Kredit trotz Schulden und Schufa

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Verbraucher setzen den Begriff “Schufa” häufig mit einem vorhandenen Negativmerkmal gleich, tatsächlich sammelt der Verein zur Kreditsicherung vorwiegend neutrale Informationen wie den Abschluss von Krediten oder Mobilfunkverträgen. Als Schulden sehen Haushalte zumeist ausschließlich finanzielle Verbindlichkeiten an; häufig benutzen sie den Begriff erst, wenn sie Schwierigkeiten bei der Tilgung haben.

Trotz Schufa und Schulden einen weiteren Kredit aufnehmen?

Sobald Haushalte einen weiteren Kredit trotz Schulden und Schufa aufnehmen, belasten sie ihre finanzielle Situation zusätzlich durch die neu hinzukommenden Kreditraten. Während die Aufnahme neuer Kredite zur Rückzahlung laufender Darlehen bedenklich erscheint, führt die Anschaffung neuer Haushaltsgeräte häufig zu Einsparungen. Bei einer defekten Waschmaschine ist ein durch einen Kredit trotz Schulden und Schufa finanzierter Kauf langfristig billiger als der Besuch eines Waschsalons und somit empfehlenswert.

Aus diesem Grund vergibt das Jobcenter an Leistungsempfänger zinsfreie Kredite, wenn diese der Anschaffung zwingend erforderlicher Haushaltsgeräte dienen. Ohne Leistungsbezug durch die Arbeitsagentur erhalten Familien mit geringem Einkommen in vergleichbaren Fällen ein zinsloses Darlehen vom Sozialamt. Bei der Neuaufnahme eines Kredites achten bereits verschuldete Haushalte darauf, dass ihnen nach der Bezahlung aller Raten genügend Geld zum Leben zur Verfügung steht. Geringe Monatsraten lassen sich durch die Vereinbarung einer langen Kreditlaufzeit erreichen.

Wer vergibt Kredite trotz bestehender Schulden und Schufa-Einträge?

Deutsche Kreditinstitute holen vor der Darlehensvergabe eine Schufa-Auskunft ein und erhalten somit Informationen über bestehende Kreditverbindlichkeiten und über vorhandene Negativmerkmale. Händlern teilt die Kreditsicherung hingegen nur Negativeinträge, aber keine aktuellen Kreditverträge mit, so dass diese über bereits bestehende Schulden nicht informiert werden. Zudem führen diese bei Folgebestellungen durch Bestandskunden häufig keine erneute Schufa-Anfrage durch, sondern bewerten das bisherige Zahlungsverhalten ihrer Rechnungen als interne Bonität.

Schweizer und Liechtensteiner Banken vergeben einen Kredit trotz Schulden und Schufa Einträgen, da sie als Nichtvertragspartner der Kreditsicherung in Deutschland ohnehin keine Schufa-Anfrage stellen können. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist ein ausreichend hohes Einkommen. Ebenfalls möglich ist die Kreditaufnahme in einem Pfandleihhaus, sofern der Verbraucher über ein hinreichend wertvolles Pfand verfügt. Der Pfandleiher fragt weder nach bestehenden Schulden noch nach Schufa-Einträgen, sondern sichert seinen Rückzahlungsanspruch alleine durch den zu hinterlegenden Pfandgegenstand ab. Der Pfandkredit ist für geringe Summen und kurze Kreditlaufzeiten geeignet und wird häufig als Kredit trotz Schulden und Schufa in Anspruch genommen.

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