Kreditnehmer scheuen die Schufa Nachfrage, wenn sie mindestens ein Negativmerkmal verwirkt haben. Mit wenigen Ausnahmen holen deutsche Geldinstitute im Rahmen der Bearbeitung eines Kreditantrages immer eine Schufa Auskunft ein, während Kreditkunden schufafreie Darlehen vorwiegend bei Schweizer Banken beantragen.
Die Kreditvergabe ohne Schufa Nachfrage als Ausnahme
Dass Geldinstitute in Einzelfällen und bei geringer Summe einen Kredit ohne Schufa Nachfrage an einen Stammkunden vergeben, ist möglich und beruht darauf, dass die interne Bonitätsprüfung wesentlich aussagekräftiger als die Auskunft der Kreditsicherung ist. Der Kunde kann den Verzicht auf die Schufa Nachfrage nachträglich überprüfen, falls er sich zur Einsichtnahme registriert hat, das Geldinstitut verlangt von ihm die übliche Einwilligung und legt deren Nichtnutzung nicht offen. Auch wenn das Geldinstitut ausnahmsweise den Kredit ohne Schufa Nachfrage genehmigt, meldet es dessen Auszahlung an den Kreditsicherungsverein.
Bei der erstmaligen Einräumung eines Dispositionskredites für ein Girokonto entfällt die Schufa Anfrage häufig, da die Bank eine solche bereits zur Kontoeröffnung vorgenommen hatte. Verlässlicher ist die Nichtvornahme einer weiteren Schufa Nachfrage im Einzelhandel und bei einer erneuten Inanspruchnahme bereits eingeräumter Kreditlinien. Versandhändler holen zumeist nur bei Neukunden und nach längeren Bestellpausen eine Schufa Auskunft ein. Die Inanspruchnahme bereits bestehender Verfügungsrahmen einschließlich des zulässigen Kreditkartensaldos ist normalerweise nicht mit einer erneuten Schufa Nachfrage verbunden, sofern der Karteninhaber nicht dessen Erhöhung beantragt.
Die Kreditvergabe ohne Schufa Nachfrage durch Beleihung und in der Schweiz
Wenn Kreditnehmer ihr Darlehen durch die Hinterlegung eines Pfandes absichern, erhalten sie den gewünschten Kredit ohne Schufa Nachfrage. Diese Möglichkeit besteht nicht nur beim Pfandkredit im Leihhaus, sondern auch bei der Kreditaufnahme über eine Versicherungsgesellschaft, indem der Kunde seine Auszahlungsansprüche aus einer Lebensversicherung oder einer Rentenzusatzversicherung als Sicherheit einsetzt. Ausgeschlossen sind Riester- Renten und Rürup-Verträge, da deren Beleihung als schädliche Verwendung gilt und dazu führt, dass alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzuzahlen sind.
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa Nachfrage zu beantragen, bieten Schweizer Banken. Der Kredit aus der Schweiz ist sogar vollständig schufafrei, denn die deutsche Kreditsicherung erhält auch keine Benachrichtigung über dessen Auszahlung. Es handelt sich bei diesem Kredit nicht um ein Fremdwährungsdarlehen, da die Abwicklung vollständig in Euro erfolgt.