Wenn Geldinstitute Selbständige als Kreditkunden zulassen, setzen sie oftmals eine seit mindestens zwei Jahren bestehende berufliche Eigenständigkeit voraus. Privat veranlasste Darlehen vergeben bei kürzerer Selbständigkeit nur wenige Banken, bei einer betrieblichen Veranlassung der Kreditaufnahme sind junge Betriebe hingegen im Vorteil. Die Trennung zwischen privater und betrieblicher Kreditaufnahme zu Beginn der Selbständigkeit ist sowohl aus steuerlichen als auch aus organisatorischen Gründen sinnvoll.
Kreditaufnahme für Selbständige unter 2 Jahren für betriebliche Zwecke
Bei betrieblicher Veranlassung stehen günstige Förderdarlehen als Kredit für Selbständige unter 2 Jahren beruflicher Eigenständigkeit zur Verfügung. Die meisten Förderprogramme für junge Unternehmer vergibt die KfW Bank, für einige Bereiche wie landwirtschaftliche Betriebe sind auf den jeweiligen Gewerbebank bezogene spezielle Banken für die vergünstigte Finanzierung zuständig. Des Weiteren bieten die Bürgschaftsbanken der einzelnen Ländern neugegründeten Unternehmen eine Kreditbürgschaft an, so dass diese einen betrieblich veranlassten Kredit für Selbständige unter 2 Jahren Bestand des Betriebes bei Geschäftsbanken aufnehmen können.
Wenn keine Förderkredite möglich sind, bewerten Geschäftsbanken die Kreditwürdigkeit junger Unternehmen anhand der Erfolgsaussichten der zu finanzierenden Maßnahme. Ein sorgfältig ausgearbeiteter Businessplan mit realistischen Ansätzen der zu erwartenden Anlaufverluste und der später denkbaren Gewinne ist für jede betrieblich veranlasste Darlehensaufnahme notwendig.
Kreditaufnahme für Selbständige unter 2 Jahren für private Zwecke
Vor dem Ausfüllen eines Darlehensauftrages überprüfen Antragsteller anhand der veröffentlichten Vergabebedingungen, ob das ausgewählte Geldinstitut einen Kredit für Selbständige unter 2 Jahren beruflicher Eigenständigkeit vergibt. Das ist bei gezielt um private Kunden werbenden Banken seltener als bei Sparkassen und Volksbanken der Fall, obgleich der Selbständige bei der Kreditaufnahme für persönliche Zwecke rechtlich ebenfalls als Privatperson gilt. Aus diesem Grund kann er den gewünschten Kredit bei einem persönlichen Verwendungszweck auch über eine Webseite zur Darlehensvermittlung zwischen Privatpersonen aufnehmen.
Den dort angemeldeten Kreditgebern ist die zurückhaltende Darlehensvergabe vieler Geschäftsbanken an Selbständige bekannt, so dass sie aus sozialen Gründen die von diesen gestellten Anfragen bevorzugt zeichnen. Grundsätzlich lässt sich ein Sofortdarlehen ohne Einkommensnachweis als Kredit für Selbständige unter 2 Jahren beruflicher Eigenständigkeit aufnehmen, wobei alle im Kreditantrag gestellten Fragen ehrlich zu beantworten sind. In vielen Fällen erfolgt die Kreditvergabe ohne Gehaltsnachweis auch an seit weniger als 2 Jahren selbständige Antragsteller.