Ein Kredit für Selbständige trotz Schufa ist meist mit einer Odyssee von Kreditablehnungen und Kreditsuchen verbunden. Banken zeigen sich nur wenig kooperativ wenn es um einen Kredit für Selbständige geht. Der Grund ist im Fehlen eines aussagekräftigen Arbeitseinkommens zu suchen. Als weiterer Faktor kommt die Abhängigkeit eines Selbständigen von seinen Kunden. Sind diese in finanzieller Bedrängnis so bekommt das auch ein Selbständiger zu spüren. Dabei unterscheiden Banken Kredite für Selbständige die in das Unternehmen investieren und die Kredite die privaten Zwecken dienen sollen.
Das Unternehmen
Braucht ein Selbständiger frisches Geld um seine Firma auf den neuesten Stand zu bringen, so muss er natürlich der Bank anhand seiner Bilanzen und Unterlagen von seinem Steuerprüfer nachweisen, dass er solvent ist. Möchte er aber einen Kredit für Selbständige trotz Schufa so muss er den Nachweis erbringen, dass der negative Schufa-Eintrag mit seinem Unternehmen nichts zu tun hat, sondern allein privater Natur ist. Somit hängt die Kreditwürdigkeit des Unternehmens nicht unbedingt mit der Bonität einer Einzelperson zusammen. Kann der Selbständige diesen Umstand seiner Bank darlegen, so bestehen Chancen auf einen Kredit für Selbständige trotz Schufa.
Der private Zweck
Wird aber ein Kredit für private Zwecke benötigt, so kann sich eine Kreditanfrage positiv gestalten, wenn der Selbständige einen solventen Bürgen stellt. Die Kreditwürdigkeit dieses Bürgen sollte natürlich außer Frage stehen. Ist der Selbständige verheiratet so kann der Ehepartner, sofern dieser ein regelmäßiges Arbeitseinkommen nachweisen kann, in den Kreditvertrag mit einsteigen. Steht der Ehepartner beispielsweise in einem Beamtenverhältnis so sind die Chancen für einen Kredit für Selbständige trotz Schufa außerordentlich gut. Von der schlechten Kreditgenehmigung als Selbständiger ausgeschlossen sind Ärzte und Juristen, ihr Einkommen wird als so sicher gerechnet wie bei einem Angestellten.
Die Optionen
Sind diese positiven Kreditentscheidungen nicht gegeben, so bleiben als Ausweg einige Direktbanken und Kreditvermittler die versuchen den negativen Eintrag mit der Kreditsicherheit zu verknüpfen. Allerdings wird auch von dieser Kreditvermittlung ein nachweisbares und regelmäßiges Einkommen verlangt. Kann das nicht nachgewiesen werden, so werden, falls sich doch ein Geldgeber findet, Kredite mit sehr hohen Zinsen vergeben. So kann es passieren dass ein Selbständiger den halben Monat arbeitet um allein nur den Zinsberg zu bewältigen.
Hat ein Selbständiger keine nachweisbaren Kreditsicherungen, so sollte er lieber im Verwandten- oder Bekanntenkreis für einen Kredit nachfragen.
Das Internet hat vermehrt Angebote von privaten Geldgebern zu bieten. Obwohl die Zinsaussage frei wählbar bei solchen Krediten ist, sollte sie dennoch hoch sein um überhaupt Geldgeber für sein Anliegen zu gewinnen. Kleinere Kreditsummen sind eher realistisch als größere Summen, da sich bei einem Kredit für Selbständige trotz Schufa nicht genügend private Investoren finden.