Für Selbständige kann es unter Umständen problematisch werden, einen Raten- oder Konsumentenkredit zu erhalten. Dies gilt insbesondere dann, wenn sie ihre Tätigkeit noch nicht lange ausüben und sich noch nicht auf dem Markt etabliert haben. Auch zu einem späteren Zeitpunkt kann das Einkommen deutlichen Schwankungen unterworfen sein.
Aus diesem Grunde wäre es angeraten, nach einem Kredit für Selbständige ohne BWA zu suchen, der sich durch eine hohe Flexibilität und die Möglichkeit von vorzeitigen Rückzahlungen oder Sondertilgungen auszeichnet. Dies ist nicht immer leicht, denn fast alle deutschen Banken oder Sparkassen sind äußerst zurückhaltend, wenn ein Selbständiger nach einem Kredit fragt.
Kreditvoraussetzungen
Grundsätzlich wird ein Kredit nur vergeben, wenn das Einkommen genügend Spielraum lässt, um die Zahlung der monatlichen Tilgungsraten sicherzustellen. Außerdem muss die Schufa Auskunft in Ordnung sein. Im Gegensatz zu Arbeitern, Angestellten oder Beamten können Selbständige keinen Einkommensnachweis vorlegen, aus dem eindeutig hervorgeht, wie hoch ihre monatlichen Bezüge sind. Aus diesem Grunde wird die Bank eine BWA oder ähnliche Unterlagen anfordern.
Wer einen Kredit für Selbständige ohne BWA sucht, sollte sich an einen Kreditvermittler wenden, der sich auf solche Fälle spezialisiert hat. Die besten Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvermittlung haben Personen, die größere finanzielle Rücklagen oder andere Sicherheiten besitzen. Dies könnte eine schuldenfreie Immobilie, eine private Lebens- oder Rentenversicherung sowie ein Wertpapierdepot sein. Ein guter und seriöser Kreditvermittler wird dem Kreditnehmer genau mitteilen, welche Möglichkeiten in seinem konkreten Falle bestehen.
Bewilligung, Auszahlung und Rückzahlung
Ähnlich wie jeder andere Kredit wird ein Kredit für Selbständige ohne BWA in einem Betrag ausgezahlt und muss in regelmäßigen monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Bei Selbständigen besteht das Problem, dass ihr Einkommen während der Laufzeit unterschiedlich hoch sein kann. Diese Tatsache sollte bei der Ausgestaltung des Kreditvertrages berücksichtigt werden. Die monatlichen Raten sollten so niedrig gewählt werden, dass sie auch bei vorübergehenden finanziellen Engpässen gezahlt werden können.
Andererseits sollte der Selbständige die Möglichkeit haben, bei einem erhöhten Einkommen eine Sondertilgung vorzunehmen oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Reicht das Einkommen nicht aus oder schwankt so stark, dass eine Kreditvergabe nicht vertretbar ist, kann unter Umständen ein Bürge oder ein Mitantragsteller herangezogen werden.