Im Gegensatz zu Arbeitnehmern im Angestelltenverhältnis besitzen selbständig arbeitende Menschen ein monatlich schwankendes Einkommen. Dieser Umstand wirkt sich insbesondere beim Kreditwunsch nachteilig gegenüber der Kreditinstitute aus, sodass das Darlehen meist nicht ohne ausreichende Sicherheiten nicht bewilligt wird. Eine Alternative kann der Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung darstellen. Bei dieser Form der Kreditvergabe müssen jedoch einige Punkte berücksichtigt werden.
Erfolgsaussichten bei deutschen Kreditinstituten
Ohne regelmäßiges bzw. gleichbleibend hohes Einkommen stehen deutsche Banken einer Finanzierungsvergabe sehr skeptisch gegenüber. Die Chancen auf Erfolg sind daher eher als schlecht einzustufen. Mittlerweile gibt es einige Kreditinstitute, die von einer Bonitätsprüfung absehen und zugleich das erhöhte Ausfallrisiko durch enorm hohe Zinsen und/oder Bearbeitungsgebühren abdecken. Wer bei einem Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung die genannten Kosten niedrig halten möchte, sollte daher Sicherheiten, wie zum Beispiels eine Lebensversicherung oder eine Immobilie, vorweisen können. Alternativ könnte sich ein Bürge – der sogenannte “Zweit Kreditnehmer” – hinsichtlich der Vergabe positiv auf das Kreditgeschäft auswirken.
Alternative “Schweizer Kredit”
In der Schweiz gelten anderen Vorschriften für die Aufnahme eines Darlehens. Unter dem Begriff “Schweizer Kredit” wird ein Darlehen beschrieben, welches umgerechnet auf 3.500 Euro begrenzt ist und lediglich die Vorlage von Einkommensnachweisen verlangt. Die Vergabe eines solchen Darlehens wird standardmäßig über Kreditvermittler abgewickelt. Auch bei diesem Finanzierung-Modell unterscheiden sich die jeweiligen Kreditkonditionen voneinander, weshalb es sich lohnt, mehrere Angebote von den dort ansässigen Kreditinstituten einzuholen. Ob und und welcher Höhe das Darlehen bewilligt wird, hängt nicht von der Schufa-Auskunft ab. Diese Kartei hat ausschließlich in Deutschland ihren Geltungsbereich.
Vermittler und Angebote vergleichen
Bei einem Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung sollten die Interessenten darauf achten, dass im Falle eines Schweizer Kredits die Vermittlung über einen seriösen Vermittler abgewickelt wird. Unseriöse Vermittler bieten in der Regel lediglich die Angebote mit den höchsten Provisionen an. Sowohl die Bearbeitungsgebühren als auch die Zinsen sind bei diesen Finanzierungen ungewöhnlich hoch. Ein Vergleich der unterschiedlichen Angebote bzw. der Kreditkonditionen bietet sich immer an.