Kredit für Schuldensanierung

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Mithilfe einer Schuldensanierung wehren überschuldete Verbraucher die Privatinsolvenz ab. Eine Überschuldung liegt vor, wenn das Einkommen nicht zur Bestreitung des Lebensunterhalts und zur Begleichung der eingegangenen Verbindlichkeiten reicht, so dass für die Bezahlung alter Schulden neue Kredite aufzunehmen sind.

Die Verlängerung von Kreditlaufzeiten als zentrales Mittel der Schuldensanierung

Verbraucher nehmen einen Kredit für die Schuldensanierung auf, um künftig die Kreditraten wieder aus dem laufenden Einkommen bezahlen zu können. Aus diesem Grund ist eine Verringerung der Kreditraten erforderlich, wozu in erster Linie eine gegenüber dem Ist-Zustand verlängerte Kreditlaufzeit beiträgt. Wünschenswert ist zudem, dass der neue Kredit für die Schuldensanierung mit einem günstigeren Zinssatz als die bisherigen Darlehen verbunden ist. Um einen günstigen Zinssatz zu erzielen, vergleicht der Antragsteller mehrere Angebote für einen Kredit zur Sanierung seiner finanziellen Situation.

Der Darlehensgeber überweist einen Kredit für die Schuldensanierung nicht auf das Girokonto des Kreditantragstellers, sondern gleicht direkt die angegebenen Verbindlichkeiten aus. Auf diese Weise lässt sich wirksam verhindern, dass der Kreditnehmer entgegen dem geäußertem Wunsch nach einer Schuldensanierung in Wirklichkeit einen zusätzlichen Kredit aufnimmt. In wenigen Fällen kann der neue Kreditgeber das Konto beim bisherigen Gläubiger nicht ausgleichen, da dieser keine Überweisungen durch einen Dritten zulässt.

Nur in diesem Ausnahmefall überweist der Darlehensgeber den entsprechenden Teilbetrag an den Sanierungskreditkunden und verlangt eine Bestätigung der Weiterleitung des Geldes. Vor einem Vertragsabschluss achten Darlehenskunden darauf, dass der die Schuldensanierung anbietende Kreditvermittler keine Vorkosten berechnet.

Alle bisherigen Schulden einbeziehen oder Ausnahmen zulassen?

Neben der Geldersparnis bietet der Kredit für die Schuldensanierung den weiteren Vorteil, dass der Verbraucher nur noch eine Rate an einen einzigen Gläubiger überweisen muss. In wenigen Fällen ist es jedoch sinnvoll, einzelne bestehende Verbindlichkeiten nicht in das Sanierungskonzept einzubeziehen.

Das gilt vor allem für zinsfreie Ratenzahlungen, aber auch für die meisten Autokredite, da der aktuelle Zinssatz für Sonderkredite in der Regel günstiger als die Verzinsung des neuen Darlehens ausfällt. Bei der Finanzplanung achten Verbraucher gemeinsam mit dem Schuldensanierer darauf, dass sie auch die Raten für nicht in die Ablösung integrierte Verbindlichkeiten begleichen müssen und wählen eine hinreichend lange Laufzeit für den Sanierungskredit.

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