In Deutschland führen Kreditinstitute vor der Darlehenszusage eine Schufa-Anfrage durch, wobei sie neben Negativmerkmalen wegen vergangener finanzieller Verfehlungen auch aktuelle Verbindlichkeiten und über den Score-Wert eine pauschale Einschätzung der Kreditwürdigkeit erfahren.
Im Gegensatz zum Inland lassen sich im Ausland Kredite ohne Schufa aufnehmen. Das ist außer bei bestehenden negativen Schufa-Merkmalen auch sinnvoll, wenn der Kreditnehmer kurzfristig eine weitere umfangreiche Finanzierung plant. Ein aktuell laufender Kredit wirkt sich negativ auf die Bonitätseinschätzung bei einer weiteren Anfrage aus; das gilt verstärkt, wenn der Vertragsabschluss weniger als ein halbes Jahr zurückliegt.
Den schufafreien Kredit direkt beantragen
Verbraucher beantragen einen Kredit aus dem Ausland ohne Schufa bis zu einer Kredithöhe von 3500 Euro direkt bei einer Schweizer oder Liechtensteiner Bank. Wenige Geldinstitute haben die mögliche Kreditsumme bei direkt bei ihnen gestellten Anträgen auf 5000 Euro ausgeweitet. Die indirekte Erhöhung des Kredithöchstbetrages durch zeitgleich gestellte Kreditanträge bei unterschiedlichen Schweizer oder Liechtensteiner Banken ist nicht möglich, da diese eine Meldung der Kreditaufnahme an die Kreditsicherung ihres Landes vornehmen.
Hinsichtlich der Abwicklung gleicht der übliche aus der Schweiz oder Liechtenstein stammende Kredit aus dem Ausland ohne Schufa mit Ausnahme des Verzichts auf die Bonitätsanfrage einem inländischen Darlehen, da die Auszahlung ebenso wie die folgende Tilgung in der Währung Euro und nicht in Schweizer Franken erfolgt.
Den schufafreien Kredit über einen Vermittler beantragen
Sofern Verbraucher einen Darlehensbetrag von mehr als 3500 bis 5000 Euro wünschen, stellen sie ihren Antrag auf einen Kredit aus dem Ausland ohne Schufa über einen Kreditvermittler. Diese Vorgehensweise ist auch für Freiberufler und Selbständige bei privaten Zwecken dienenden Darlehen sinnvoll, da die meisten ausländischen Kreditinstitute bei der direkten Geldvergabe nur Angestellte als Kunden akzeptieren.
Bei der Beauftragung eines Kreditvermittlers ist auf dessen Seriosität zu achten. Seriös sind Vermittler, wenn sie keine Vorkosten verlangen, sondern ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision berechnen, sobald die Bank den vermittelten Kredit aus dem Ausland ohne Schufa ausgezahlt hat.
In den meisten Fällen vermittelt der Dienstleister den Kunden für die schufafreie Kreditauszahlung an eine Schweizer oder Liechtensteiner Bank, schufafreie Kredite aus anderen Ländern wie Österreich werden in Deutschland deutlich seltener in Anspruch genommen.