Darlehen mit negativer Schufa

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Eine negative Schufa enthält nach der Definition der Kreditsicherung mindestens ein offenes Negativmerkmal. Die meisten Verbraucher und auch einige Banken empfinden zusätzlich eine Schufa-Auskunft mit einem erledigten Negativeintrag als schlecht, auch wenn die Schufa selbst diese als neutral einstuft.

Kreditaufnahme trotz der negativen Schufa

Viele Verbraucher glauben, dass ein Antrag auf ein Darlehen mit negativer Schufa in jedem Fall abgelehnt würde. Das trifft nicht zwingend zu, denn verschiedene Geldinstitute prüfen jeden Einzelfall und stimmen der Darlehensvergabe bei schlechter Schufa zu, wenn sich die finanziellen Verhältnisse des Antragstellers zwischenzeitlich spürbar verbessert haben. Eine weitere Möglichkeit, ein Darlehen mit einer schlechten Schufa-Auskunft zu erhalten, bietet das Stellen eines Bürgen oder die gemeinsame Kreditaufnahme mit einem weiteren Antragsteller.

Da Kreditinstitute bei einer Bürgschaft wesentlich höhere Ansprüche an die Bonität des Unterstützers als bei einer gemeinsamen Kreditbeantragung stellen müssen, bevorzugen sie häufig die gemeinsame Antragstellung. Wenn Verbraucher über vor dem Verwirken des negativen Schufa-Eintrages eingeräumte Kreditlinien verfügen, können sie diese jederzeit erneut in Anspruch nehmen.

Eine erneute Anfrage erfolgt nur in Ausnahmefällen oder bei einer vom Kunden beantragten Erhöhung des Kreditrahmens. Außer über klassische Banken lässt sich ein Darlehen mit negativer Schufa über Webseiten zur privaten Kreditvermittlung aufnehmen. Die dort als Kreditgeber tätigen Anleger bevorzugen aus sozialen Gründen zu einem großen Teil bewusst Kreditanfragen von Personen, denen Banken nur zögerlich ein Darlehen gewähren.

Kreditaufnahme ohne Schufa

Neben einem trotz der negativen Schufa-Auskunft gegebenen Kredit lässt sich als Darlehen mit negativer Schufa auch ein Bankkredit ohne Bonitätsanfrage bei der deutschen Kreditsicherung aufnehmen. Entsprechende Kreditangebote unterbreiten Bankinstitute aus Liechtenstein und der Schweiz. Sie zahlen die entsprechenden Darlehen in der Währung Euro und nicht als Fremdwährungsdarlehen aus, so dass der Darlehensnehmer kein Wechselkursrisiko zu tragen hat.

Die Bonität überprüfen die schufafreie Darlehen vergebenden Banken überwiegend anhand des regelmäßigen Einkommens, dessen Höhe größer als die Pfändungsfreigrenze sein muss. Daneben führen sie eine Anfrage bei der Schweizer ZEK durch, deren Datenbestand jedoch ausschließlich bei eidgenössischen Banken aufgenommene Kredite umfasst. Die Kreditsumme ist bei einem eidgenössischen schufafreien Darlehen auf 3500 bis 5000 Euro begrenzt, höhere Beträge lassen sich ausschließlich über einen Vermittler beantragen.

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