Ein Auslandskredit wird durch eine nicht in Deutschland ansässige Bank, die auch keine inländische Zweigstelle unterhält, ausgezahlt. Ohne Schufa erfolgt die Kreditvergabe, wenn der Kreditgeber weder vor der Kreditzusage eine Bonitätsanfrage bei der Kreditsicherung vornimmt noch die Auszahlung an diese meldet.
Auslandskreditvergabe aus der Schweiz
Am häufigsten stammt der Auslandskredit ohne Schufa in der Schweiz. Beträge bis zu einer Höhe von 3500 Euro, bei einigen Instituten 5000 Euro, beantragen Kreditnehmer direkt bei der eidgenössischen Kreditbank, während sie sich bei höheren Kreditwünschen an einen Vermittler wenden. Das Schweizer Darlehen wird als Auslandskredit ohne Schufa in der Währung Euro ausgezahlt, somit besteht für den Kunden kein Währungskursrisiko. Die Vergabe der als Schweizer Kredit bezeichneten Darlehen erfolgt nicht nur durch Geldinstitute aus der Schweiz, sondern auch über Liechtensteiner Banken.
Die Auslandskreditvergabe ohne Schufa erfolgt, da Banken ohne eine deutsche Niederlassung keine Vertragspartner der Kreditsicherung sind und somit keine Daten bei ihr anfordern können. Schweizer Banken erfragen die Bonität eines Antragstellers bei der ZEK, diese besitzt aber nur Daten von in der Schweiz aufgenommenen Krediten. Den wichtigsten Anhaltspunkt für die Bonität eines Kunden bei einem Schweizer schufafreien Darlehen bildet das regelmäßige Einkommen, dessen Höhe mehr als den Pfändungsfreibetrag betragen muss.
Auslandskredit von anderen als Schweizer Banken
Verbraucher können einen Kreditantrag grundsätzlich bei jeder Bank mit Sitz in einem beliebigen Land einreichen. In der Praxis vergeben jedoch nur wenige Banken Auslandsdarlehen an Privatpersonen. Gute Chancen, einen Auslandskredit ohne Schufa zu erhalten, bietet die Beauftragung eines auf diese Form der Kreditvergabe spezialisierten Vermittlers. Im Gegensatz zu Schweizer Darlehen werden Auslandskredite aus Ländern, welche nicht oder noch nicht den Euro als gesetzliches Zahlungsmittel verwenden, als Fremdwährungsdarlehen abgewickelt.
Auf diese Weise entsteht die Möglichkeit, durch eine günstige Kursentwicklung eine Ersparnis bei der Kredittilgung zu erzielen, ebenso wie die Gefahr von Mehrkosten durch eine für den Kreditnehmer ungünstige Wechselkursveränderung. Verbraucher achten bei einem Auslandskredit ohne Schufa aus anderen Ländern als der Schweiz auch darauf, dass in einigen Staaten die Vereinbarung flexibler Zinssätze bei Verbraucherdarlehen erlaubt und verbreitet sind. Variable Zinssätze erschweren die Kalkulation der Kreditkosten und führen zu regelmäßigen Veränderungen der Kreditrate.