Verbraucher haben eine große Auswahl an Krediten. Überall wird damit geworben, sei es im Internet, im Fernsehen oder auch in den Zeitungsanzeigen. So erscheint es leicht, einen Kredit zu bekommen, wenn es um eine Umschuldung geht, aber so leicht, wie viele denken, ist es nicht.
Zwar werden hier Kredite angeboten, die einen schnellen und unkomplizierten Vorgang haben sollen, aber wer die Kriterien nicht erfüllen kann, wird auch keinen Kredit erhalten. Besonders schwer haben es diejenigen, die eine negative Schufa aufweisen. Eine negative Schufa bedeutet für Banken immer, dass das Kreditausfallrisiko sehr hoch ist. Oft werden dann Kreditanträge für eine Umschuldung trotz Schufa abgelehnt, da Banken dieses Risiko scheuen.
Negative Schufa – Kreditaufnahme möglich?
Nicht selten lehnen Banken einen Kunden ab, wenn er eine negative Schufa besitzt und vergeben keinen Kredit, um einen anderen Kredit damit abzulösen. Oft hat sich in diesem Fall der Kunde nicht ausreichend informiert, denn es ist durchaus möglich, auch dann einen Umschuldung trotz Schufa aufzunehmen. Eine negative Schufa bedeutet, dass der Kunde eine schlechte Bonität besitzt.
Diese schlechte Bonität kann er selber aber verbessern, wenn er der Bank Sicherheiten anbietet. Banken sehen Sicherheiten sehr gern, denn diese bedeuten, dass das Kreditausfallrisiko sinkt. Da sie mit Krediten Geld verdienen, sind sie darauf bedacht, auch viele zu vergeben. Das gilt auch bei einer Umschuldung, wenn der Kunde einen alten Kredit mit einem neuen ablösen will.
Sicherheiten – welche werden gefordert?
Von Bank zu Bank ist es unterschiedlich, welche Sicherheiten bei einem Umschuldung trotz Schufa gefordert werden. Zu den häufigsten Sicherheiten allerdings gehören eine Kreditbürgschaft und eine Lebensversicherung. Wer sich in seinem privaten Umfeld umhört und jemanden dazu bekommt, eine Kreditbürgschaft zu übernehmen, wird einen Kredit erhalten. Ein Bürge muss aber auch Voraussetzungen mit sich bringen, damit er als Bürge auch akzeptiert wird.
So ist ein geregeltes Einkommen und eine positive Schufa besonders wichtig. Das Gehalt des Bürgen muss über dem Pfändungsfreibetrag liegen, damit es als Sicherheit eingesetzt werden kann. Wer allerdings keinen Bürgen findet, der den Kredit absichern kann, könnte auch seine Lebensversicherung einsetzen. Das ist jedoch nur möglich, wenn diese einen Rückkaufwert aufweist, der genauso hoch ist wie die Kreditsumme.