Als Sicherheiten werden im Bankwesen fachsprachlich hinterlegte oder im Rahmen der Sicherheitsübereignung nutzbare Gegenstände und Forderungen des Kreditnehmers an Dritte bezeichnet. Die Verwertung der Sicherheiten durch das Kreditinstitut ist möglich, sobald der Kreditnehmer seine Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag nicht mehr rechtzeitig erfüllt.
Kreditvergabe ohne Sicherheiten im fachsprachlichen Sinn
Im Sinne der Bankfachsprache stellt grundsätzlich fast jedes Verbraucherdarlehen einen Kredit ohne Sicherheiten dar, da der Kreditnehmer keine spezifischen Kreditsicherheiten stellt. Zu den wenigen Ausnahmen gehört der Autokredit, bei welchem üblicherweise eine Sicherheitsübereignung des finanzierten Fahrzeuges erfolgt. Das regelmäßige Arbeitseinkommen des Kreditnehmers dient als Ersatz für eine mögliche Kreditsicherheit.
Eine Sicherheit im strengen Begriffssinn stellt es jedoch nur dar, wenn der Kreditvertrag eine Lohnabtretung vorsieht. Des Weiteren lässt sich der die Pfändungsfreigrenze überschreitende Teil des Einkommens als Kreditsicherheit bewerten, da das Geldinstitut hierauf bei Rückzahlungsversäumnissen Zugriff nehmen kann. Aus diesem Grund lehnen Geldinstitute teilweise die Kreditauszahlung bei einem Einkommen unterhalb der Pfändungsgrenze ab, auch wenn die Haushaltsrechnung ergibt, dass ihr potentieller Kunde die Kreditraten bezahlen kann.
Kreditvergabe ohne Sicherheiten im umgangssprachlichen Sinn
Abweichend von der Bankfachsprache bezeichnet die Umgangssprache üblicherweise einen Kredit als ohne Sicherheiten vergeben, wenn der Kreditnehmer weder dingliche Kreditsicherheiten hinterlegt noch Forderungen abtreten kann und zugleich nicht über ein regelmäßiges Arbeitseinkommen verfügt. Nach dieser Definition handelt es sich bei der Darlehensvergabe an Menschen mit stark schwankendem Einkommen sowie bei der Kreditauszahlung an Arbeitnehmer mit mehreren Arbeitsverhältnissen jeweils um einen Kredit ohne Sicherheiten.
In diesem Fall bietet sich die Kreditaufnahme ohne Gehaltsnachweis an, wobei der Kreditnehmer seine durchschnittlichen Einkünfte angibt. Absichtliche Falschangaben über die Einkommenshöhe sind nicht statthaft und können bei Entdeckung trotz pünktlicher Zahlungen der Kreditraten zu einer Kündigung des Darlehens durch die Bank führen. Eine positive Schufa-Auskunft erhöht die Chance, einen Kredit ohne Sicherheiten zu erhalten; selbst ist sie weniger eine Kreditsicherheit als eine Bestätigung, dass der Antragsteller in der Vergangenheit seinen finanziellen Verpflichtungen ordnungsgemäß nachgekommen ist.
Als Alternative zu einem Kredit ohne Sicherheiten von einer Kreditbank bietet sich die Aufnahme eines organisierten Privatkredites über eine entsprechende Internet-Plattform an. Viele der privaten Kreditgeber orientieren sich bei ihren Entscheidungen stärker an sozialen Kriterien und am anzugebenden Verwendungszweck des Darlehens als an Kreditsicherheiten.